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發力供給側，車貸試算 excel銀行須做到“三結合”（財經論壇）

銀行自身業務創新、風險防控和轉型發展都要緊貼實體經濟

發力供給側，銀行須做到“三結合”（財經論壇）

鄭萬春

2017年04月17日08:03來源：人民網－人民日報


當前，中國正面臨經濟與金融兩個領域的雙轉型，以“三去一降一補”為主要內容的供給側結構性改革，為銀行業改革發展帶來瞭新的歷史機遇，同時，新制度、新科技、新理念、新模式也對銀行業傳統的理念和經營提出挑戰。銀行業要更好地服務供給側結構性改革，必須做到“三個結合”。

一是銀行自身業務創新與服務實體經濟相結合。

銀行業務創新不能為創新而創新，而是要以服務實體經濟為導向，圍繞“三去一降一補”五大任務展開。

貫徹落實中央決策部署，堅持有保有壓、有扶有控，適當壓降產能過剩行業的貸款比重，特別是要退出“僵屍企業”，同時通過多種投行類金融工具，支持企業兼並重組，服務行業整合升級。

深入研究國傢產業政策、區域政策和市場形勢，大力支持戰略性新興產業，扶持方向準、有潛力的科技創新型企業發展，重點佈局“一帶一路”、京津冀、長江經濟帶等區域，為產業升級和供給質量提升提供優質金融服務。

創新金融供給，探索實施市場化債汽車二胎貸款轉股，支持企業去杠桿，推進投貸聯動支持科技型企業發展。

發展普惠金融，補足經濟短板。銀行要積極探索適合不同群體、不同市場的產品和服務方式。比如，在農村發展村鎮銀行，大力發展手機銀行、直銷銀行，降低運營成本，為客戶提供更加高效、便捷和低成本的普惠金融服務。

同時，在金融創新中嚴格執行監管要求，強化自身經營約束，確保各類業務均衡發展，嚴格執行國傢調控政策，防止“脫實向虛”“以錢炒錢”和不合理的加杠桿行為。

二是銀行風險防控與供給側結構性改革五大任務相結合。

商業銀行在服務供給側結構性改革過程中，應深刻洞悉潛在風險點，嚴守風險底線，當前尤其要高度重視信用風險和流動性風險。

近年來，隨著經濟下行壓力加大，我國銀行業不良率和不良額持續上升。去產能，意味著部分企業將退出市場﹔去庫存，意味著部分房地產企業的杠桿轉向居民﹔去杠桿，意味著部分企業可能出現資金緊張、經營困難。“三去”過程中可能會進一步加劇銀行的信用風險暴露。對銀行來說，一方面要按照供給側結構性改革的要求，加大信貸結構調整力度，確保新增授信質量安全﹔另一方面，要用好核銷、重組、轉讓等傳統手段，積極探索運用債轉股、不良資產証券化等新方式，多措並舉處置不良資產。

美聯儲已啟動加息周期，其貨幣政策溢出效應導致國際金融市場波動性加大，我國股市、債市、匯市也相繼出現波動和調整。隨著業務創新加快，部分金融機構期限錯配、加杠桿等現象比較突出，容易引發金融市場流動性風險。商業銀行須嚴格執行宏觀審慎管理要求，落實全面風險管理制度，加強資產負債管理，切實防范流動性風險。

三是銀行業自身改革發展與供給側結構性改革相結合。

我國正處在制度完善、經濟轉型、技術升級的關鍵階段，城鄉、區域、行業、企業差距較大，金融需求各異。這就要求銀行改變過去雷同的客戶定位、相似的產品服務，依據自身的競爭優勢，加快向差異化戰略、特色化金融供給轉變，滿足不同客戶群體的金融需求。

國有企業混合所有制改革是供給側結構性改革的重要組成部分。商業銀行也應加快推進混合所有制改革，不斷完善股權架構、“三會一層”等現代公司治理機制，提升銀行適應改革大勢和市場形勢的能力。

此外，在利率市場化和技術進步背景下，銀行盈利模式、內部管理、服務方式、風險管理、成本管控等都必須進行重大調整。從粗放經營向精細化管理轉變，需要提升銀行內部的人力、資負、風險、科技、運營、成本控制、精細化管理等基礎管理能力，補足銀行自身發展的短板，增強服務實體經濟能力。

（作者為中國民生銀行行長）二手車貸條件汽車借款利息

《 人民日報 》（ 2017年04月17日 18 版）

(責編：當舖汽車借款孫博洋、楊曦)

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